Кредит на автомобиль в Норвегии – что стоит знать перед покупкой авто?

Можно ли получить кредит на автомобиль без первоначального взноса?

Да, в Норвегии можно получить кредит на автомобиль без необходимости иметь первоначальный взнос. Существуют два основных вида кредитов:

• Кредит под залог автомобиля (автокредит с обеспечением) – банк становится совладельцем автомобиля до момента погашения кредита. Эта форма кредита обычно связана с более низкой процентной ставкой, но требует первоначального взноса, обычно минимум 20% от стоимости автомобиля.
• Кредит без залога (потребительский кредит / автокредит без обеспечения) – не требует первоначального взноса или залога на автомобиль. Вы можете профинансировать покупку на 100% кредитом, но затраты могут быть выше из-за процентной ставки. Этот тип кредита дает вам большую свободу – автомобиль с самого начала полностью принадлежит вам.

Знаете ли вы, что с большим первоначальным взносом вы можете получить лучшие условия кредита?

Размер первоначального взноса сильно влияет на условия, которые предложит вам банк – особенно это касается процентной ставки. Чем больше ваша доля в финансировании покупки автомобиля, тем ниже риск для банка – а это обычно означает более выгодную процентную ставку и меньшую общую стоимость кредита.

Пример: кредит на автомобиль на 200 000 NOK 

Как видно, даже небольшой первоначальный взнос может привести к снижению платежей и уменьшению затрат на кредит в течение всего периода погашения. Если у вас есть сбережения, стоит использовать их как часть финансирования покупки автомобиля.

На что стоит обратить внимание перед выбором кредита?

Прежде чем выбрать конкретное предложение кредита, сравните основные параметры:

• Годовая процентная ставка (RRSO) – это наиболее надежный показатель затрат на кредит. Он учитывает не только процентную ставку, но и дополнительные сборы.
• Срок погашения – чем дольше срок, тем ниже ежемесячные платежи, но выше общая стоимость кредита.
• Возможность досрочного погашения – проверьте, можете ли вы погасить кредит досрочно без дополнительных затрат.
• Размер ежемесячного платежа – хорошо выбрать такой, который не будет слишком обременительным для вашего ежемесячного бюджета.
• Гибкость предложения – некоторые банки позволяют объединять кредит с дополнительными расходами, такими как:
  -регистрация автомобиля (omregistreringsavgift),
  -страхование (forsikring),
  -возможные ремонты или дополнительное оборудование автомобиля.

Помните: правильно подобранный кредит не только поможет вам профинансировать покупку автомобиля, но и не будет чрезмерно обременять ваши финансы в долгосрочной перспективе.

Кто может подать заявку на автокредит в Норвегии?

Чтобы получить автокредит в Норвегии, вы должны соответствовать определенным требованиям банков. Наш партнер, Eiendomsfinans, использует следующие критерии:

• Постоянный доход от работы или предпринимательской деятельности в Норвегии
• Возраст от 23 лет
• Адрес регистрации в Норвегии
• Отсутствие активных дел по взысканию долгов (inkasso) и задолженностей
• В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы – например, подтверждение доходов за последние 3 месяца или налоговую декларацию (skattemelding).

Пример: кредит на подержанный автомобиль за 200 000 NOK

Предположим, вы хотите купить автомобиль в Норвегии за 200 000 NOK – 2-3-летний автомобиль в хорошем состоянии. Давайте посмотрим, как может выглядеть погашение кредита в двух вариантах:

1. Кредит под залог автомобиля (автокредит с обеспечением)

• Сумма кредита: 200 000 NOK
• Срок погашения: 5 лет (60 месяцев)
• Процентная ставка: 7,5%
• Ежемесячный платеж: ок. 4 020 NOK
• Общая стоимость кредита: ок. 241 200 NOK

Этот тип кредита обычно требует внесения первоначального взноса минимум 20% (то есть 40 000 NOK), а автомобиль является обеспечением для банка. Взамен вы получаете более низкую процентную ставку.

2. Кредит без залога (автокредит без обеспечения / потребительский кредит)

• Сумма кредита: 200 000 NOK
• Срок погашения: 5 лет (60 месяцев)
• Процентная ставка: 12,5%
• Ежемесячный платеж: ок. 4 500 NOK
• Общая стоимость кредита: ок. 270 000 NOK

Вам не нужно иметь первоначальный взнос или залог. Автомобиль полностью принадлежит вам, но стоимость кредита выше.

Кредит или лизинг – что выгоднее?

Многие поляки, проживающие в Норвегии, задумываются, что выгоднее – купить автомобиль в кредит или взять его в лизинг. Ответ зависит от нескольких факторов: типа автомобиля, планируемого срока использования, возможности выкупа, а прежде всего – цели покупки (личная или деловая).

Лизинг в Норвегии чаще всего доступен для компаний или индивидуальных предпринимателей, но некоторые лизинговые компании предлагают также частный лизинг. Различия между кредитом и лизингом хорошо иллюстрирует следующая симуляция:

Пример: Подержанный автомобиль стоимостью 200 000 NOK – использование в течение 3 лет

Вариант 1: Автокредит (автокредит без обеспечения)

• Сумма кредита: 200 000 NOK
• Срок погашения: 5 лет
• Процентная ставка: 12,5%
• Ежемесячный платеж: ок. 4 500 NOK
• Общая стоимость за 3 года (36 платежей): ок. 162 000 NOK
• Через 3 года: автомобиль все еще ваш, и вы можете его продать – например, за ок. 110 000–130 000 NOK

Преимущества: автомобиль становится вашей собственностью, вы можете его продать или продолжать использовать

Недостатки: более высокие платежи, большая ответственность за стоимость автомобиля и страхование

Вариант 2: Частный лизинг

• Ежемесячный платеж по лизингу: 3 900–4 200 NOK (в зависимости от компании и пакета)
• Срок договора: 36 месяцев
• Первоначальный взнос (startleie): ок. 30 000 NOK
• Общая стоимость за 3 года: ок. 170 000–180 000 NOK
• Через 3 года: автомобиль возвращается лизинговой компании – вы ничего не продаете

Преимущества: более низкий ежемесячный платеж, нет необходимости продавать автомобиль
Недостатки: вы не являетесь владельцем автомобиля, нет остаточной стоимости, ограничения по пробегу, сборы за износ

Что выгоднее?

• Если вы хотите ездить на новом или несколькихлетнем автомобиле без привязки и вам важен более низкий ежемесячный платеж – лизинг может быть вариантом.
• Если вы планируете сохранить автомобиль более 3 лет или продать его и вернуть часть денег – автокредит обычно более выгоден.

Кроме того: кредит дает вам полную свободу – нет ограничений по пробегу, вы можете выбрать любую страховку, а автомобиль ваш.

Хотите проверить свою кредитоспособность и узнать предложения от норвежских банков?

Вам не нужно самостоятельно анализировать сложные банковские предложения. Оставьте свои данные, и мы займемся остальным – сравним предложения от различных банков, проверим вашу кредитоспособность и поможем выбрать лучшее решение. Все на польском языке и без каких-либо обязательств.

Прежде чем подать заявку, вы также можете самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг и увидеть, есть ли у вас активные задолженности в Норвегии – воспользуйтесь бесплатным инструментом Gjeldsmonitor, который предоставляет быстрый и удобный доступ к вашим финансам.

Как мы можем вам помочь?

Просто: мы понимаем потребности поляков, проживающих в Норвегии. Благодаря сотрудничеству с опытным партнером Eiendomsfinans мы предлагаем доступ к сравнению предложений автокредитов от многих норвежских банков – в одном месте и без выхода из дома.

Наш консультант, говорящий на польском языке, поможет вам:

• оценить вашу кредитоспособность,
• сравнить доступные предложения,
• заполнить заявку на кредит,
• пройти весь процесс – от А до Я – без стресса и языковых барьеров.

Все происходит онлайн, на польском языке и бесплатно.