Кредиты в Норвегии – что изменится в августе 2025 года?

Снижение процентных ставок – облегчение для заемщиков

Летом 2025 года Norges Bank снизил основную процентную ставку с 4,50% до 4,25%. Это первый шаг к более мягкой денежно-кредитной политике за долгое время. Хотя разница может показаться незначительной, она оказывает реальное влияние на выплаты по ипотечным и потребительским кредитам, особенно учитывая, что в Норвегии преобладает плавающая процентная ставка. Если осенью произойдут дальнейшие снижения, ощутимое облегчение для домашних бюджетов станет еще больше.

Как реагируют банки?

Норвежские банки не ограничивают кредитную активность – напротив, конкуренция между ними растет. Это означает большую открытость для новых клиентов и постепенное снижение маржи. Для тех, кто планирует взять ипотечный или потребительский кредит, это сигнал о том, что можно найти более выгодные условия, чем несколько месяцев назад.

Ипотечные кредиты – лучшие условия для стабильных клиентов

В случае с ипотечными кредитами особенно привлекательные предложения появляются для тех, кто располагает высоким собственным капиталом и стабильными доходами. Выплаты становятся все ниже, а также приобретает значение рефинансирование под залог недвижимости. Это позволяет объединить более дорогие обязательства – например, кредитные карты или потребительские кредиты – в один ипотечный кредит с гораздо более низкой процентной ставкой. Это реальный способ уменьшить ежемесячные расходы и быстрее выйти из долгов.

Потребительские кредиты – все еще популярны

Рынок потребительских кредитов также активен. Банки и финансовые посредники предлагают кредиты на сумму до нескольких сотен тысяч крон, а конкуренция делает условия все более доступными. Однако следует помнить, что процентная ставка по потребительским кредитам все еще остается выше, чем по ипотечным кредитам, поэтому важно тщательно рассчитывать выгодность такого финансирования и избегать чрезмерной задолженности. Здесь вы можете проверить предложения от нескольких банков в Норвегии.

Регулирование без изменений

Хотя процентные ставки снижаются, правила предоставления кредитов остаются прежними. Банки по-прежнему должны соблюдать, в частности:

• лимит задолженности до 5-кратного годового валового дохода,
• так называемый тест на выносливость, то есть проверку, сможете ли вы справиться с выплатой кредита при увеличении процентной ставки,
• контроль платежной истории – задержки и дела о взыскании долгов практически закрывают путь к новому финансированию.

Поэтому важно не только пользоваться более низкими процентными ставками, но и ответственно управлять своими финансами. Для этого вы можете воспользоваться бесплатным инструментом GjeldsMonitor.

Как контролировать долги?

В Норвегии каждый кредитный лимит – даже неиспользованная карта – учитывается в общей задолженности. Это означает, что неиспользованная кредитная карта может снизить вашу кредитоспособность.
Поэтому стоит использовать инструменты, которые позволяют в реальном времени отслеживать все обязательства. Одним из них является GjeldsMonitor – бесплатный инструмент, доступный на вашем языке, который предоставляет полный обзор ваших кредитов и лимитов. Это облегчает принятие решений о рефинансировании и лучшее планирование будущих обязательств.

Резюме

Август 2025 года приносит заемщикам в Норвегии волну оптимизма. Более низкие процентные ставки и растущая конкуренция между банками создают лучшие условия как для тех, кто выплачивает кредиты, так и для тех, кто только планирует взять новые обязательства. В то же время неизменные правила напоминают, что кредитоспособность нужно поддерживать ежедневно.

Осознанный подход к финансам – включая мониторинг своих обязательств – это лучший способ в полной мере воспользоваться предстоящими изменениями на рынке.