Lån og refinansiering
i Norge

Praktisk talt alle som har et fast personnummer og er registrert i Norge kan få et forbrukslån. Det innvilges vanligvis til personer som har inntekt fra arbeid. Det er imidlertid også mulig å få forbrukslån hvis man mottar rehabiliteringsstønad (AAP). Alle disse faktorene avhenger av kravene til de enkelte bankene. Det er verdt å sende inn forespørsler for å sjekke om du er kvalifisert for et forbrukslån.

Med et midlertidig personnummer (såkalt D-nummer) kan du ikke søke om lån i Norge. Et fast personnummer (såkalt fødselsnummer) består av 11 siffer, hvorav de seks første er fødselsdatoen. Hvis du ønsker å søke om et fast personnummer, må du kontakte Skatteetaten, Folkeregisteret (Folkeregisteret) med en arbeidskontrakt på minst et halvt år og en leiekontrakt for en leilighet/rom/hus.

Det viktigste dokumentet er en oppdatert lønnsslipp, som bekrefter søkerens økonomiske likviditet. Det andre dokumentet som kreves av bankene, er en foreløpig skattemelding (Skattemelding). Banken krever at det fremlagte dokumentet er komplett, det vil si at det inneholder alle sider, og ikke bare den første.

Ja, to personer som bor sammen (dvs. ektefeller, samboere, registrerte partnere) kan søke om forbrukslån i Norge. Begge personer må oppfylle kravene om fast personnummer, registrert bostedsadresse i Norge og inntekt.

Bankene har forskjellige krav til arbeidsansiennitet i Norge, men jo lenger vi har jobbet, desto bedre vil banken vurdere vår kredittverdighet.

Det må huskes at forrige skatteår avsluttes når Skatteetaten har gjennomført oppgjøret, noe som bekreftes ved mottak av dokumentet - dvs. Skatteoppgjør (tilgjengelig i Altinn-systemet). I løpet av hvert år er det minst 3 oppgjørsrunder - i datoene: slutten av juni, midten av august og oktober.

Nedbetalingen av forbrukslån kan fordeles over maksimalt 5 år. Det er mulig å få lån med en nedbetalingstid på opptil 15 år. I slike tilfeller er kravet refinansiering av andre forpliktelser.

Selvfølgelig gir bankene i Norge mulighet for tidlig eller delvis nedbetaling av lånet. Jo tidligere du betaler ned lånet, desto mindre rentekostnader vil du ha.

Beløpet varierer fra 5 000 til 800 000 NOK. Dette avhenger av søkerens kredittverdighet, som blant annet påvirkes av ansettelsestid på fast personnummer, lønnsnivå og lengden på oppholdet i Norge. Kredittverdigheten kan sjekkes i systemer som bankene bruker, dvs. Experian og BisNode.

Refinansiering av gjeld (norsk: refinansiering) er å betale ned tidligere forpliktelser med et nytt, mer gunstig lån. I praksis betyr det å ta opp ett lån som dekker eksisterende lån og kredittkort. Dette er en mulighet til å spare tusenvis av kroner. I tillegg øker refinansiering gjennomsiktigheten i husholdningsbudsjettet og gjør det enklere å kontrollere månedlige utgifter.

Ja, banken har rett til å vite hva vi vil bruke lånet til, men spør vanligvis ikke låntakere om formålet med forbrukslånet.

Gyldighetsperioden avhenger av bankens prosedyrer. I mange banker er det 30 dager.

Ja, men alt avhenger av din kredittverdighet og størrelsen på forbrukslånet. Mange velger å refinansiere eksisterende gjeld.

BankID er en elektronisk legitimasjon som gjør det mulig å utføre mange offentlige (bl.a. kontakt med NAV, Skatteetaten, Altinn osv.) og finansielle handlinger. For å bruke den må du kontakte din bank og be om å aktivere tjenesten. Dokumentet som kreves for å aktivere tjenesten er et polsk pass eller et norsk identitetsdokument. BankID er nødvendig for såkalt e-signering, dvs. elektronisk godkjenning av et forbrukslånstilbud fra banken. Å få lån i Norge er kun mulig med BankID.

Ja, de fleste banker aksepterer søknader fra selvstendig næringsdrivende. Dokumentene som må utarbeides først er Næringsoppgave for fjoråret, Skattemelding og Resultatregnskap.

Nominell rente er en prosentverdi, oppgitt i år, som viser rentesatsen som renter vil bli beregnet ut fra på det tilgjengelige kapitalbeløpet.

Effektiv rente (virkelig) definerer de totale lånekostnadene som en prosentverdi av det totale beløpet av denne forpliktelsen på årsbasis.

Bankene, etter at låntakeren har signert elektronisk ved hjelp av BankID-tjenesten, behandler søknaden i beslutningsavdelingen. Norsk lov gir banken mulighet til å trekke tilbake tilbudet på dette stadiet, dersom de støter på uoverensstemmelser under behandlingen.

Etter at du har signert elektronisk og oppgitt kontonummer for utbetaling, tar banken vanligvis en beslutning innen 3 virkedager. Bankens utbetaling av lånet er ensbetydende med en positiv beslutning. Banken varsler vanligvis låntakeren via e-post før utbetalingen.

En populær måte blant polakker å betale månedlige avdrag på er AvtaleGiro – en fast betalingsavtale. Ofte gis banken tillatelse til å trekke månedlig avdrag direkte fra låntakerens konto. Takket være denne funksjonen kan man unngå gebyrer for papirfakturaer, som er standardalternativet. De fleste banker støtter også e-faktura via e-post.

Bredt forstått kredittverdighet, som blant annet påvirkes av ansiennitet i Norge, lengden på oppholdet med fast personnummer, tidligere aktivitet på kredittmarkedet i Norge eller verdien av eiendeler i Norge.

Hvis inkasso er registrert i systemer som bestemmer kredittverdighet for banker som BisNode og Experian, er det ikke mulig å få lån i banker som opererer i Norge.

Experian og BisNode er systemer som bestemmer kredittverdighet for finansinstitusjoner. I rapportene kan du blant annet finne informasjon om inntekt fra tidligere år eller aktuelle inkassoforpliktelser. Alle kan sjekke profilen sin. Det er verdt å sjekke kredittverdigheten din i disse systemene før du søker om lån - om dataene er oppdaterte eller om de mangler, og i så fall prøve å få dem supplert.

Det er ingen begrensning på antall sjekker i kredittverdighetssystemene for én person, da dette ikke har noe å gjøre med banktilbud. Derfor påvirker ikke sjekkene kredittverdighetspoengene negativt.

For å få forbrukslån i Norge må du:
-ha dokumentert, fast årsinntekt på minst 220 000 NOK brutto,
-være over 23 år,
-ha fast personnummer,
-ha en gyldig registrert adresse i Norge.

Forbrukslån er den norske betegnelsen for et forbrukslån, som gis til ethvert formål.

Nei, det kreves ingen sikkerhet for forbrukslån i Norge

Forbrukslån gis til ethvert formål. Det er du som bestemmer hva du bruker det på.