O czym musimy pamiętać po wypłaceniu kredytu w Norwegii?

29.10.2019

Kredyty gotówkowe otwierają przed nami wielkie możliwości, bo za pożyczone w ten sposób pieniądze jesteśmy w stanie zrealizować swoje plany. Szybki zastrzyk gotówki wiąże się jednak z obowiązkiem terminowej spłaty udzielonego nam kredytu. Jeśli już zdecydowaliśmy się na kredyt, musimy być świadomi, że niezależnie od tego, co wydarzy się w przyszłości, zgodziliśmy się na warunki umowy i musimy się z tego wywiązywać. Warto więc pożyczać, ale mądrze, bez pośpiechu, sprawdzając dostępne oferty i zwracając uwagę na najważniejsze parametry.

O czym musimy pamiętać po wypłaceniu kredytu w Norwegii?

Ile kosztuje kredyt w Norwegii?

W pierwszej kolejności powinniśmy ocenić, jak przedstawia się koszt interesującego nas kredytu. Pamiętajmy, że najlepsze kredyty gotówkowe to niekoniecznie te, w których oprocentowanie bądź prowizja będą bardzo niskie. Po czym więc poznać atrakcyjną ofertę kredytu?

 

Najistotniejszy czynnik to wysokość RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (effektiv rente), bo właśnie ten wskaźnik pokazuje w pełnym wymiarze całkowity koszt kredytu. Uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne (nominell rente), ale również okres spłaty (nedbetalingstid), dobrowolne ubezpieczenie kredytu (låneforsikring), koszt utworzenia kredytu (etableringsgebyr), koszty administracyjne (termingebyr), które wpływają na ostateczną kwotę do spłacenia.

 

Ubezpieczenie – warto ubezpieczyć kredyt?

Wiadomo, że przezorny zawsze ubezpieczony, szczególnie w sytuacji kupna polisy na życie, lecz w przypadku kredytu gotówkowego to nie zawsze dobry pomysł. Dotyczy to zwłaszcza niskiej kwoty kredytu. Co więcej, w zależności od banku, zakres ochrony może być dość zróżnicowany, ale w zdecydowanej większości przypadków odnosi się do spłaty przez bank pozostałego długu – na przykład, gdy kredytobiorca umrze lub zostanie inwalidą i nie będzie zdolny do pracy, a więc do zarabiania.

 

Jeśli kwota naszego kredytu gotówkowego jest rzeczywiście duża, warto to rozważyć. Zwracajmy jednak uwagę na to, co bank proponuje, bo koszty składki ubezpieczeniowej mogą znacznie wpływać na kwotę miesięcznej raty.

 

Przeznaczenie kredytu – czy bank to sprawdza?

Każdy z nas ma różne marzenia i plany, które chce zrealizować. Kredyt gotówkowy (forbrukslån) może nam w tym pomóc. Czasem więc pożyczamy, aby wyremontować mieszkanie lub kupić samochód, ale też, żeby pojechać na wakacje do odległego kraju. Bank nie będzie nas wypytywał o to, jaka motywacja stoi za wzięciem pożyczki, więc udzielone nam pieniądze możemy wykorzystać w dowolny sposób.

 

Otrzymałem list z Bisnode lub Experian – co to oznacza?

W trakcie ubiegania się o kredyt gotówkowy zostajemy poinformowani, że bank musi przeprowadzić ocenę zdolności kredytowej (kredittsjekk), aby móc analizować nasz wniosek. Jest to właściwie, obok Gjeldsregisteret (rejestr długów), najważniejsze narzędzie pozwalające bankom poprawnie ocenić wniosek kredytowy.

 

Za każdym razem, kiedy instytucja finansowa pobierze nasze informacje z Bisnode lub Experian, zostanie do nas wysłany list lub otrzymamy maila z potwierdzeniem na nasz digipost. List zawiera informacje o tym, kto i kiedy pobrał informacje o naszej zdolności kredytowej.

 

Co mogę odliczyć od podatku?

Dzisiejsze prawo podatkowe (ostatnia aktualizacja w 2018 r.), pozwala nam odliczyć 23% poniesionego przez nas kosztu z tytułu odsetek oraz kosztu utworzenia kredytu. Więcej informacji znajdziesz na Skatteetaten.no

 

Czy mogę odstąpić od umowy kredytowej?

Po otrzymaniu wstępnej oferty kredytowej, bank ma obowiązek przedstawić nam umowę kredytową (lånedokumenter/låneavtale). W tym dokumencie znajdziemy wszystkie najważniejsze informacje o opłatach, które poniesiemy w związku z kredytem.

 

Prawo pozwala nam odstąpić od umowy zawartej na odległość (czyli zawartej poza siedzibą banku). Taki zapis widnieje w ustawie o kredycie konsumenckim – mamy na to 14 dni od podpisania umowy.

 

Co zrobić, kiedy nie stać mnie na zapłacenie raty?

Jeśli znajdziesz się w ciężkiej sytuacji finansowej, np. przez utratę pracy lub dłuższe zwolnienie chorobowe, skontaktuj się przede wszystkim z pożyczkodawcą i poinformuj o swojej sytuacji. Często banki wykazują się wyrozumiałością i mogą odroczyć raty nawet na 3 miesiące (avdragsfri periode).

 

Notoryczne niepłacenie rat i brak kontaktu z bankiem mogą doprowadzić do sytuacji, w której pożyczkodawca wystąpi o roszczenie windykacyjne (inkassokrav). Po rozpatrzeniu wniosku o windykację i uznaniu go za ważny, twoja sprawa zostanie przekazana do komornika, który ostatecznie zatwierdzi roszczenie windykacyjne. Następnie zostanie zarejestrowana nota obciążeniowa (betalingsanmerkning). Od tej pory komornik będzie potrącać część twojego wynagrodzenia na poczet spłaty długu do momentu, aż zadłużenie zostanie całkowicie spłacone.

 

Warto też pamiętać, że sam powrót do Polski nie rozwiąże naszego problemu dotyczącego spłaty kredytu zaciągniętego w Norwegii. Norweskie firmy windykacyjne – jak chociażby Lindorff – podejmują współpracę z komornikami poza granicami Norwegii, szukając każdej możliwości na odzyskanie pieniędzy.

 

Wcześniejsza spłata? Jak najbardziej

Każdy bank oferujący kredyty gotówkowe daję nam możliwość spłacenia kredytu w każdej chwili, niezależnie, czy chcemy spłacić część, czy całość kredytu. Aby spłacić część kredytu lub jego całość, wystarczy użyć tego samego numeru konta i numeru KID, którego używamy do płacenia miesięcznych rat. Numer KID i numer konta banku można znaleźć na fakturze lub w naszej bankowości internetowej (minside w banku).

 

Rozważ zrefinansowanie swojego kredytu

Ostatnią wskazówką dotyczącą szybszej spłaty kredytu gotówkowego jest sukcesywne sprawdzanie ofert na rynku kredytowym. Refinansowanie w praktyce oznacza przeniesienie naszego kredytu/karty kredytowej do innego banku na dogodniejszych warunkach. Sumienne spłacanie rat i brak inkasso sprawiają, że rośnie nasza zdolność kredytowa, a banki chętnie przejmą nasz kredyt – na niższym oprocentowaniu. Wniosek o refinansowanie kredytu nic nie kosztuje, a może znacznie zredukować całkowity koszt naszego kredytu, ponieważ oszczędzamy na odsetkach.

 

Oddzwonimy w 5 minut*

i bezpłatnie udzielimy Ci informacji kredytowych

Podaj numer telefonu:
Proszę o kontakt

Będziemy przetwarzać Twoje dane na zasadach opisanych w prosty i przejrzysty sposób w Informacji o przetwarzaniu danych osobowych Przesłane w formularzu dane przetwarzane będą w celu kontaktu w sprawie kredytu konsumenckiego w Norwegii. Administratorem Twoich danych osobowych jest Inventive Logic sp. z o.o. sp. k. z siedzibą w Gdańsku (80-393) przy ul. Krynickiej 1, KRS: 0000709320, NIP: 957-09-36-720

Effektiv rente: 14,15%, 100 000kr over 5 år, kost 37 120kr, total kost 137 120kr
*Doradcy finansowi oddzwaniają w godzinach pracy, tj. pn.-pt. 8:00-18:00.

Otrzymaliśmy Twój numer telefonu, skontaktujemy się wkrótce.