Kredyt na samochód w Norwegii – co warto wiedzieć przed zakupem auta?

Czy można dostać kredyt na samochód bez wkładu własnego?

Tak, w Norwegii można uzyskać kredyt na samochód bez konieczności posiadania wkładu własnego. Istnieją dwa główne rodzaje kredytów:

• Kredyt zabezpieczony pojazdem (billån med sikkerhet) – bank staje się współwłaścicielem auta do momentu spłaty kredytu. Taka forma kredytu zazwyczaj wiąże się z niższym oprocentowaniem, ale wymaga wkładu własnego, zwykle minimum 20% wartości pojazdu.
• Kredyt niezabezpieczony (forbrukslån / billån uten sikkerhet) – nie wymaga wkładu własnego ani ustanowienia zabezpieczenia na aucie. Możesz sfinansować zakup w 100% kredytem, ale koszty mogą być wyższe z uwagi na oprocentowanie. Ten typ kredytu daje Ci jednak większą swobodę – auto od początku jest w pełni Twoją własnością.

Czy wiesz, że mając większy wkład własny możesz otrzymać lepsze warunki kredytu?

Wysokość wkładu własnego ma duży wpływ na to, jakie warunki zaproponuje Ci bank – zwłaszcza jeśli chodzi o oprocentowanie. Im większy Twój udział w finansowaniu zakupu auta, tym niższe ryzyko dla banku – a to zwykle oznacza korzystniejsze oprocentowanie i mniejszy koszt całkowity kredytu.

Przykład: kredyt na samochód za 200 000 NOK 

Jak widać, nawet niewielki wkład własny może przełożyć się na niższe raty i mniejsze koszty kredytu w całym okresie spłaty. Jeśli masz oszczędności – warto je wykorzystać jako część finansowania zakupu auta.

Na co warto zwrócić uwagę przed wyborem kredytu?

Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę kredytu, porównaj najważniejsze parametry:

• RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – to najbardziej miarodajny wskaźnik kosztów kredytu. Uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale także opłaty dodatkowe.
• Okres spłaty – im dłuższy, tym niższe miesięczne raty, ale też wyższy całkowity koszt kredytu.
• Możliwość wcześniejszej spłaty – sprawdź, czy możesz nadpłacić lub spłacić kredyt wcześniej bez dodatkowych kosztów.
• Wysokość raty miesięcznej – dobrze jest wybrać taką, która nie nadwyręży Twojego miesięcznego budżetu.
• Elastyczność oferty – niektóre banki umożliwiają łączenie kredytu z dodatkowymi kosztami, takimi jak:
  -rejestracja pojazdu (omregistreringsavgift),
  -ubezpieczenie (forsikring),
  -ewentualne naprawy czy dodatkowe wyposażenie auta.

Pamiętaj: dobrze dobrany kredyt nie tylko pomoże Ci sfinansować zakup auta, ale też nie obciąży nadmiernie Twoich finansów w dłuższym okresie.

Kto może ubiegać się o kredyt na auto w Norwegii?

Aby otrzymać kredyt samochodowy w Norwegii, musisz spełniać określone wymagania banków. Współpracujący z nami partner, Eiendomsfinans, stosuje następujące kryteria:

• Stały dochód z pracy lub działalności gospodarczej w Norwegii
• Ukończone 23 lata
• Adres zameldowania na terenie Norwegii
• Brak aktywnych spraw windykacyjnych (inkasso) i zaległości w spłatach
• W niektórych przypadkach bank może wymagać dodatkowych dokumentów – np. potwierdzenia dochodów z ostatnich 3 miesięcy lub rozliczenia podatkowego (skattemelding).

Przykład: kredyt na samochód używany za 200 000 NOK

Załóżmy, że chcesz kupić samochód w Norwegii za 200 000 NOK – 2-3-letnie auto w dobrym stanie. Sprawdźmy, jak może wyglądać spłata kredytu w dwóch wariantach:

1. Kredyt zabezpieczony pojazdem (billån med sikkerhet)

• Kwota kredytu: 200 000 NOK
• Okres spłaty: 5 lat (60 miesięcy)
• Oprocentowanie: 7,5%
• Miesięczna rata: ok. 4 020 NOK
• Łączny koszt kredytu: ok. 241 200 NOK

Ten typ kredytu zazwyczaj wymaga wniesienia wkładu własnego min. 20% (czyli 40 000 NOK), a auto jest zabezpieczeniem dla banku. W zamian otrzymujesz niższe oprocentowanie.

2. Kredyt niezabezpieczony (billån uten sikkerhet / forbrukslån)

• Kwota kredytu: 200 000 NOK
• Okres spłaty: 5 lat (60 miesięcy)
• Oprocentowanie: 12,5%
• Miesięczna rata: ok. 4 500 NOK
• Łączny koszt kredytu: ok. 270 000 NOK

Nie musisz mieć wkładu własnego ani zabezpieczenia. Auto jest w pełni Twoją własnością, ale koszt kredytu jest wyższy.

Kredyt a leasing – co się bardziej opłaca?

Wielu Polaków mieszkających w Norwegii zastanawia się, czy bardziej opłaca się kupić auto na kredyt, czy może wziąć je w leasing. Odpowiedź zależy od kilku czynników: rodzaju auta, planowanego okresu użytkowania, możliwości wykupu, a przede wszystkim – celu zakupu (prywatny czy firmowy).

Leasing w Norwegii jest najczęściej dostępny dla firm lub osób prowadzących działalność gospodarczą, ale niektóre firmy leasingowe oferują też leasing prywatny (privatleasing). Różnice pomiędzy kredytem a leasingiem dobrze obrazuje poniższa symulacja:

Przykład: Auto używane warte 200 000 NOK – użytkowanie przez 3 lata

Opcja 1: Kredyt na samochód (billån uten sikkerhet)

• Kwota kredytu: 200 000 NOK
• Okres spłaty: 5 lat
• Oprocentowanie: 12,5%
• Miesięczna rata: ok. 4 500 NOK
• Całkowity koszt przez 3 lata (36 rat): ok. 162 000 NOK
• Po 3 latach: auto nadal jest Twoje i możesz je sprzedać – np. za ok. 110 000–130 000 NOK

Zalety: auto staje się Twoją własnością, możesz je sprzedać lub dalej użytkować

Wady: wyższe raty, większa odpowiedzialność za wartość pojazdu i ubezpieczenie

Opcja 2: Leasing prywatny (privatleasing)

• Miesięczna rata leasingu: 3 900–4 200 NOK (zależnie od firmy i pakietu)
• Czas trwania umowy: 36 miesięcy
• Opłata startowa (startleie): ok. 30 000 NOK
• Całkowity koszt przez 3 lata: ok. 170 000–180 000 NOK
• Po 3 latach: auto wraca do firmy leasingowej – Ty nic nie sprzedajesz

Zalety: niższa miesięczna rata, brak konieczności sprzedawania auta
Wady: nie jesteś właścicielem auta, brak wartości rezydualnej, limity kilometrów, opłaty za zużycie

Co się bardziej opłaca?

• Jeśli chcesz jeździć nowym lub kilkuletnim autem bez przywiązania i zależy Ci na niższej miesięcznej racie – leasing może być opcją.
• Jeśli planujesz zachować auto dłużej niż 3 lata lub sprzedać je i odzyskać część pieniędzy – kredyt samochodowy jest zazwyczaj korzystniejszy.

Dodatkowo: kredyt daje Ci pełną swobodę – nie masz ograniczeń dotyczących przebiegu, możesz wybrać dowolne ubezpieczenie, a auto jest Twoje.

Chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową i poznać oferty z norweskich banków?

Nie musisz samodzielnie analizować skomplikowanych ofert bankowych. Zostaw swoje dane, a my zajmiemy się resztą – porównamy propozycje z różnych banków, sprawdzimy Twoją zdolność kredytową i pomożemy wybrać najlepsze rozwiązanie. Wszystko w języku polskim i bez żadnych zobowiązań.

Zanim złożysz wniosek, możesz też samodzielnie sprawdzić swoją punktację kredytową i zobaczyć, czy masz aktywne zadłużenia w Norwegii – skorzystaj z bezpłatnego narzędzia Gjeldsmonitor, które daje Ci szybki i wygodny wgląd w Twoje finanse.

Jak możemy Ci pomóc?

Po prostu: rozumiemy potrzeby Polaków mieszkających w Norwegii. Dzięki współpracy z doświadczonym partnerem Eiendomsfinans oferujemy dostęp do porównania ofert kredytów samochodowych z wielu norweskich banków – w jednym miejscu i bez wychodzenia z domu.

Nasz polskojęzyczny konsultant pomoże Ci:

• ocenić Twoją zdolność kredytową,
• porównać dostępne oferty,
• wypełnić wniosek kredytowy,
• przejść przez cały proces – od A do Z – bez stresu i barier językowych.

Wszystko odbywa się online, po polsku i beezpłatnie.