Obniżka stóp procentowych – ulga dla kredytobiorców
Latem Norges Bank obniżył główną stopę procentową z 4,50% do 4,25%. To pierwszy krok w stronę łagodniejszej polityki pieniężnej od dłuższego czasu. Choć różnica może wydawać się niewielka, ma realny wpływ na raty kredytów hipotecznych i gotówkowych, szczególnie że w Norwegii dominuje oprocentowanie zmienne. Jeśli jesienią dojdzie do kolejnych obniżek, odczuwalne odciążenie domowych budżetów będzie jeszcze większe.
Jak reagują banki?
Norweskie banki nie ograniczają akcji kredytowej – wręcz przeciwnie, konkurencja między nimi rośnie. To oznacza większą otwartość na nowych klientów i stopniowe obniżanie marż. Dla osób, które planują wziąć kredyt hipoteczny czy gotówkowy, jest to sygnał, że można znaleźć lepsze warunki niż kilka miesięcy temu.
Kredyty hipoteczne – lepsze warunki dla stabilnych klientów
W przypadku boliglån (kredytów mieszkaniowych) szczególnie atrakcyjne oferty pojawiają się dla osób, które dysponują wysokim wkładem własnym i mają stabilne dochody. Raty są coraz niższe, a dodatkowo na znaczeniu zyskuje refinansowanie pod zastaw nieruchomości. Dzięki niemu można połączyć droższe zobowiązania – np. karty kredytowe czy kredyty gotówkowe – w jeden kredyt hipoteczny z dużo niższym oprocentowaniem. To realny sposób na zmniejszenie miesięcznych wydatków i szybsze wychodzenie z długów.
Kredyty gotówkowe – nadal popularne
Rynek kredytów konsumenckich również jest aktywny. Banki i pośrednicy finansowi oferują pożyczki sięgające kilkuset tysięcy koron, a konkurencja sprawia, że warunki są coraz bardziej dostępne. Trzeba jednak pamiętać, że oprocentowanie forbrukslån (kredytów gotówkowych) wciąż pozostaje wyższe niż przy kredytach hipotecznych, dlatego warto dokładnie przeliczyć opłacalność takiego finansowania i unikać nadmiernego zadłużania się. Tutaj możesz sprawdzić oferty z kilkunastu banków w Norwegii.
Regulacje bez zmian
Choć stopy procentowe spadają, zasady udzielania kredytów pozostają takie same. Banki wciąż muszą przestrzegać m.in.:
- limitu zadłużenia do 5-krotności rocznego dochodu brutto,
- tzw. testu wytrzymałości, czyli sprawdzania, czy poradzisz sobie ze spłatą kredytu przy wzroście oprocentowania,
- kontroli historii płatniczej – zaległości i sprawy windykacyjne praktycznie zamykają drogę do nowego finansowania.
Dlatego kluczowe jest nie tylko korzystanie z niższych stóp procentowych, ale też odpowiedzialne zarządzanie swoimi finansami. W tym celu możesz skorzystać z bezpłatnego narzędzia GjeldsMonitor.
Jak mieć kontrolę nad długami?
W Norwegii każdy limit kredytowy – nawet niewykorzystana karta – wlicza się do całkowitego zadłużenia. To oznacza, że nieużywana karta kredytowa może obniżać Twoją zdolność kredytową.
Dlatego warto korzystać z narzędzi, które pozwalają na bieżąco monitorować wszystkie zobowiązania. Jednym z nich jest GjeldsMonitor – darmowe narzędzie dostępne w Twoim języku, dzięki któremu masz pełen wgląd w swoje kredyty i limity. To ułatwia podejmowanie decyzji o refinansowaniu i lepsze planowanie przyszłych zobowiązań.
Podsumowanie
Sierpień 2025 przynosi kredytobiorcom w Norwegii powiew optymizmu. Niższe stopy procentowe i rosnąca konkurencja między bankami tworzą lepsze warunki zarówno dla osób spłacających kredyty, jak i dla tych, którzy dopiero planują zaciągnąć nowe zobowiązania. Jednocześnie niezmienne regulacje przypominają, że o zdolność kredytową trzeba dbać na co dzień.
Świadome podejście do finansów – w tym monitorowanie swoich zobowiązań – to najlepszy sposób, aby w pełni wykorzystać nadchodzące zmiany na rynku.