Jakie warunki trzeba spełniać, aby uzyskać kredyt w Norwegii?
Warunki uzyskania kredytu w Norwegii to:
- stały adres zameldowania (tylko osoby posiadające stały adres zameldowania na terenie Norwegii mają możliwość ubiegania się o kredyt)
- stały numer personalny,
- dochody w wysokości min. 220 000 kr brutto rocznie,
- ukończony 23 rok życia,
- wnioskowanie o kredyt na maksymalnie 5 lat (w przypadku refinansowania kredytu możemy ubiegać się o okres dłuższy, niż 5 lat, wymogiem jest to, aby obecny kredyt, który refinansujemy był również na dłuższy okres).
Czym jest Gjeldsregisteret?
Gjeldsregisteret to system, w którym mamy możliwość sprawdzenia informacji na temat swoich obecnych zobowiązań. Zawarte są tam wiadomości na temat kart kredytowych i kredytów konsumenckich. Nie znajdziemy tam natomiast informacji dotyczących kredytów samochodowych, jak również kredytów hipotecznych. Informacje tam zawarte zawierają oprocentowanie i kwotę pozostałą do spłaty oraz nazwę banku.
Czym jest Bisnode i Experian?
W Norwegii istnieją 2 systemy określające zdolność kredytową. System Bisnode oraz system Experian. Są one po to, aby móc określić sytuację danej osoby pod kątem jej zdolności kredytowej. Znajduje się tam opcja wygenerowania raportu i w tych raportach można znaleźć informacje m.in. o dochodach z lat wcześniejszych na temat tego, jak nasza zdolność dokładnie wygląda.
Zdolność kredytowa jest ona oceniana poprzez punktację. W systemie Experian to punktacja od 0 do 1000, a w systemie Bisnode od 0 do 100. Warto też po prostu sprawdzić, jeżeli mamy zamiar ubiegać się o kredyt, co w tych systemach tak naprawdę jest, czyli czy np.wszystkie daty zostały dodane prawidłowo i czy nie ma tam żadnych rozbieżności.
Na przykład warto sprawdzić, czy rok 2020 został już zaktualizowany na naszych kontach, bo ci, którzy otrzymali ostateczny wynik rozliczenia podatkowego, czyli skatteoppgjør, mają już możliwość aktualizacji swojego konta o informacje z ubiegłego roku, co na ten moment, przy wnioskowaniu o kredyt jest niezwykle istotne, ponieważ rok 2020 również wpływa na naszą zdolność kredytową.
Kiedy bank może odmówić udzielenia kredytu?
O najczęstszych powodach odmowy udzielenia kredytu przez norweskie banki przeczytamy w tym artykule. Można też wymienić następujące przyczyny odmów:
- gdy mamy inkasso (nieważne, czy jest to wysoka, czy niska kwota - może to być nawet nieopłacony karnet za siłownię, nie warto wysyłać wniosku, jeżeli jesteśmy świadomi, że mamy jakieś niezapłacone zobowiązanie, które zostało już przejęte przez firmę windykacyjną),
- gdy mamy tymczasowy numer personalny (d-nummer)
- gdy nie mamy stałego miejsca zameldowania w Norwegii
Co zrobić, aby nie dostać odmowy z banku?
Przede wszystkim, należy spełniać warunki, o których była mowa, pilnować swojego konta w systemie Bisnode i Experian, zweryfikować przed wysłaniem wniosku, czy aby na pewno nie wkradło się nam nawet małe inkasso i przede wszystkim, precyzyjnie wypełnić wniosek kredytowy, który będzie wysłany do banków. W tej ostatniej sprawie zachęcamy do kontaktu z nami, aby skorzystać z darmowej konsultacji i mieć pewność, że zgłoszenie jest wypełnione poprawnie i nie zawiera żadnych błędów.
Czy można wnioskować o kredyt na permitteringu lub dagpenger?
Niestety nie ma takiej możliwości. Dopiero w momencie, gdy wrócimy do pracy i przepracujemy minimum 1 pełny miesiąc, możemy wysłać zapytania do banków i sprawdzić, czy pojawią się jakieś oferty kredytowe.
Ile muszę czekać po zmianie numeru personalnego na stały, aby móc wnioskować o kredyt?
Generalnie, nie ma jasno określonego czasu, który musi upłynąć od momentu otrzymania informacji o nadaniu stałego numeru personalnego do momentu wnioskowania o kredyt. Ważne jest, aby skontaktować się z instytucjami, o których była mowa wcześniej, czyli system Bisnode i Experian z prośbą o zaktualizowanie informacji o posiadaniu stałego numeru personalnego. Po tym można śmiało wysyłać wniosek do banków.
Czy trzeba pracować pełne 3 lata, aby otrzymać kredyt w Norwegii?
Prawdę mówiąc 3 lata wcale nie są wymagane. Oczywiście, jeżeli przepracowaliśmy pełne 3 lata i te 3 lata są uwzględnione w systemie Bisnode, czy Experian, to mamy wówczas znacznie łatwiej. Natomiast jeżeli przepracowaliśmy przynajmniej 1 rok, to mamy możliwość wysłania zapytania do banków i sprawdzenia, czy pojawią się już jakieś oferty.
Jaką rolę we wnioskowaniu o kredyt odgrywają dochody współmałżonka?
Podczas wnioskowania o kredyt w Norwegii mogą być brane pod uwagę tylko i wyłącznie dochody z Norwegii. Zatem, jeżeli małżonka lub małżonek pracuje w Polsce i zarabia w złotówkach, czyli nie spełnia warunków osoby, która może ubiegać się o kredyt w Norwegii, niestety, nie może być dodana ani jako współkredytobiorca, ani też ten dochód nie powinien być uwzględniony we wniosku. Dotyczy to również dochodu z tytułu wynajmu mieszkania w Polsce – dodatkowe źródła dochodu, które nie są rejestrowane w Norwegii również nie mogą być brane pod uwagę w takim wniosku.
Jak poprawnie uzupełnić wniosek, aby otrzymać kredyt?
W tej sytuacji nie ma złotego środka. Trzeba po prostu uzupełnić formularz tak, aby był zgodny z prawdą. Czyli nie możemy zaniżać ani zawyżać swoich dochodów - trzeba podać faktycznie tyle, jak się zarabia. Można to sprawdzić i uzupełnić zgodnie z np. ostatnim loan slipem.
Bank ma możliwość i prawo wglądu do takich dokumentów, jak skattemelding, czy odcinek z pensji, także może dokonać kontroli w przypadku przesłania niepoprawnie wypełnionego wniosku i go odrzucić, nawet, jeśli złożyliśmy już swój podpis.
Jak uniknąć takiego scenariusza?
Aby nie doprowadzić do takich sytuacji, zapraszamy do kontaktu. Udzielimy pomocy i dopilnujemy, aby wasz wniosek był wypełniony poprawnie. Na całym etapie gwarantujemy bezpłatne wsparcie polskojęzycznego konsultanta, który na bieżąco będzie odpowiadał na Wasze pytania i wyjaśniał kwestie, które budzą wątpliwości.
Zapraszamy do kontaktu!