1. Zamknij karty kredytowe z niewykorzystanym limitem
Karty kredytowe i usługi BNPL (Buy Now Pay Later, np. Klarna) z niewykorzystanym limitem obniżają Twoją zdolność kredytową. Cały limit (nawet ten spłacony) dostępny na kartach kredytowych będzie traktowany jako zadłużenie podczas oceny Twojej zdolności kredytowej. Najlepsze więc, co możesz zrobić, myśląc o kolejnym kredycie lub refinansowaniu, to zamknąć karty kredytowe, aby utrzymywać swoją zdolność kredytową na dobrym poziomie.
Przeczytaj więcej o tym, kiedy karta kredytowa może być dla nas obciążeniem.
2. Refinansuj karty kredytowe
Jeśli regularnie korzystasz z karty kredytowej, a chciałbyś zrobić coś w kierunku poprawy swojej zdolności kredytowej, wtedy najkorzystniejszym rozwiązaniem może okazać się refinansowanie. Często jest bardzo opłacalne, ponieważ refinansiering możesz otrzymać na lepszych warunkach i z mniejszym oprocentowaniem niż to, które masz na swojej karcie kredytowej.
Jeżeli planujesz wziąć kredyt gotówkowy w wysokości np. 50 000 kr, a na karcie kredytowej masz zadłużenie w wysokości 10 000 kr, to najlepiej ubiegać się o kredyt w wysokości 60 000 kr i wówczas 10 000 kr zostanie poświęcone na refinansowanie karty kredytowej.
Dajmy na to, że zadłużenie na karcie kredytowej jest oprocentowane np. 14%, a kredyt konsumencki na 50 000kr, o który planujesz się ubiegać, ma oprocentowanie np. 11%, to znacznie korzystniej jest spłacać 60 000 kr z oprocentowaniem 11%, niż 50 000 kr z oprocentowaniem 11%, a 10 000 kr z oprocentowaniem 14%.
3. Połącz swoje kredyty w jeden, na korzystniejszych warunkach
Mowa tu, oczywiście, o słynnym już refinansowaniu. Polega ono na połączenie swoich kredytów gotówkowych i kart kredytowych w jedno zadłużenie na lepszych warunkach. Możesz dzięki temu zabiegowi:
- wydłużyć czas spłaty swojego zadłużenia,
- obniżyć oprocentowanie,
- uporządkować swoje płatności - w efekcie będziesz płacić jedną ratę co miesiąc, zamiast kilku.
Zapoznaj się z historią naszego klienta, który zaoszczędził 100 000 kr dzięki refinansowaniu.
Aby sprawdzić, które z Twoich zadłużeń nadają się do refinansowania i otrzymać spersonalizowaną symulację spłaty po refinansowaniu, polecamy skorzystać z bezpłatnej aplikacji GjeldsMonitor do monitorowania swoich zadłużeń
4. Wnioskuj ponownie o kredyt, jeśli bank ostatnio odmówił Ci udzielenia kredytu
Jeśli w ostatnich miesiącach otrzymałeś z banku odmowę udzielenia kredytu, nic nie stoi na przeszkodzie, aby wysłać wniosek ponownie, pod warunkiem, że minęły przynajmniej 3, a najlepiej 6 miesięcy. Twoja zdolność kredytowa mogła ulec poprawie, mogłeś otrzymywać wyższe wynagrodzenie lub zamknąć część zadłużeń.
Dlatego warto sprawdzić ponownie, przed końcem tego roku, czy banki jednak nie są w stanie zaproponować Ci oferty kredytowej. Najlepiej zrobić to w asyście konsultanta, który pomoże ocenić sytuację i udzieli pomocy z wysłaniem jednego wniosku do wielu norweskich banków.
5. Jeśli masz problem ze spłacaniem swojego kredytu, zapytaj o wydłużenie okresu spłaty
W ten sposób możesz zmniejszyć miesięczną ratę i pozwolić odetchnąć swojemu budżetowi. Najlepiej w tym celu skontaktować się bezpośrednio z bankiem, w którym masz kredyt, jednak jeśli potrzebujesz tę decyzję skonsultować, możesz skontaktować się z asystentem z Multinor finans.
6. Upewnij się czy nie masz nieregulowanych zaległości, które widnieją jako inkasso
Wbrew pozorom, bardzo łatwo można “dorobić się” inkasso w Norwegii. Wystarczy nieopłacony parking, czy bilet na siłownię, o którym zapomnieliśmy i już po jakimś czasie widnieje on jako inkasso. A, jak wiadomo, mając inkasso, nie możesz ubiegać się o kredyt, ponieważ z automatu otrzymasz odmowę.
Oczywiście, można otrzymać również inkasso, mając przeterminowane zadłużenie, np. niezapłaconą ratę kredytu. Najlepiej sprawdzać regularnie, czy kredyty i karty gotówkowe nie są obciążone inkasso, aby uniknąć problemów i nie obniżać swojej zdolności kredytowej. W tym celu może posłużyć wspomniana już aplikacja GjeldsMonitor.
7. Spłać nieuregulowane inkasso
Jeśli już wiesz, że na Twoim koncie figuruje inkasso, to jedynym sposobem na to, aby się go pozbyć jest - spłacenie go jak najszybciej. O tym, jak sobie wtedy poradzić opowiada nasz konsultant, Paweł Cybulski. Betalingsanmerkning (nota obciążeniowa) zostanie usunięte, kiedy spłacisz wierzyciela, któremu jesteś winien pieniądze.
W razie problemów ze spłatą, niezwłocznie skontaktuj się z wierzycielem i wyjaśnij swoją sytuację. Można skontaktować się z agencją windykacyjną i zawrzeć z nimi umowę płatności.
8. Jeśli grozi Ci inkasso to działaj, aby temu zapobiec
Czym grozi inkasso? Nie uzyskasz więcej pożyczek z banków. Jeśli kwota nieuregulowanego zadłużenia jest wysoka, agencja windykacyjna może potrącać należną kwotę z twojego miesięcznego wynagrodzenia.
Najważniejszą rzeczą jest kontrola swoich zadłużeń. Do tego polecamy nieskromnie po raz kolejny aplikację GjeldsMonitor. Gdy już widzisz, że przepłacasz za niektóre Twoje zadłużenia, to co jakiś czas możesz wysłać do banków zapytanie o refinansowanie takich kredytów właśnie po to, by zaoszczędzić. Może to mieć na tyle wysoki wpływ na stan Twojego konta, że pozwoli Ci to spłacać zadłużenia regularnie i uniknąć inkasso.
Jeśli aktualnie jesteś w ciężkiej sytuacji finansowej, np. przez utratę pracy lub dłuższe zwolnienie chorobowe, skontaktuj się z pożyczkodawcą i poinformuj o swojej sytuacji. Często banki wykazują się wyrozumiałością i mogą odroczyć raty nawet na 3 miesiące.
9. Pomyśl o dodatkowej gotówce, by wejść w 2023 rok z pełnym portfelem
Kredyt na niską kwotę może okazać się zbawienny po świątecznych wydatkach, czy zakupach podczas Black Week. W Norwegii masz możliwość pożyczenia dodatkowych środków z banku już od 25 00 koron.
Warto pomyśleć o tym właśnie teraz, zanim stopy procentowe pójdą w górę kolejny raz i zanim zmniejszy się Twoja zdolność kredytowa. Wyjazd świąteczny dla niektórych może oznaczać niższą wypłatę w styczniu, a więc niższe lønnsslippy przedstawione w banku w kolejnych miesiącach.
10. Spłać kredyt, jeśli zostało Ci już niewiele rat
Oczywiście, jeśli możesz sobie na to pozwolić. Będzie to miało korzystny wpływ na Twoją zdolność kredytową, a także pozbędziesz się niewielkiego zadłużenia wraz z końcem bieżącego roku. Warto zafundować sobie takie odciążenie.
Jak widzisz, masz wiele możliwości finansowych, które możesz wdrożyć przed zakończeniem tego roku, aby uporządkować sprawy finansowe. Na początek proponujemy najprostsze działanie, które jest punktem wyjściowym do kolejnych, a mianowicie: zaloguj się w aplikacji GjeldsMonitor, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. To pierwszy krok do większej świadomości i monitorowania swojej sytuacji finansowej w Norwegii.
Życzymy powodzenia w realizacji finansowych zabiegów, a w razie pytań, chętnie pomożemy.