Kredyt i refinansowanie
w Norwegii

Praktycznie każdy, kto posiada stały numer personalny i jest zameldowany w Norwegii może otrzymać kredyt konsumencki. Przyznawany jest on z reguły osobom, które posiadają dochody z tytułu pracy. Jednak możliwe jest również uzyskanie kredytu konsumenckiego pobierając zasiłek rehabilitacyjny (AAP). Wszystkie te czynniki są zależne od wymogów poszczególnych banków. Warto składać zapytania, aby sprawdzić czy przysługuje Ci kredyt konsumencki.

Posiadając tymczasowy numer personalny (tzw. D-nummer) nie możesz ubiegać się o kredyt w Norwegii. Stały numer personalny (tzw. fødselsnummer) składa się z 11 cyfr, z których pierwszych sześć to data urodzenia. Jeżeli chcesz starać się o nadanie stałego numeru personalnego, należy udać się do Skatteetaten do oddziału Folkeregisteret (Ewidencja Ludności) z umową o pracę na przynajmniej pół roku oraz umową najmu mieszkania/pokoju/domu.

Najważniejszym dokumentem jest aktualny lønnsslipp, który potwierdza płynność finansową wnioskującego. Drugim dokumentem wymaganym przez banki jest wstępne zeznanie podatkowe (Skattemelding). Bank wymaga, aby dostarczony dokument był kompletny, czyli zawierał wszystkie strony, a nie tylko pierwszą.

Tak, o kredyt konsumencki w Norwegii mogą starać się dwie osoby, które wspólnie tworzą gospodarstwo domowe (tj. małżeństwo, konkubinat, zarejestrowany związek partnerski). Obie osoby muszą spełniać warunki dotyczące posiadania stałego numeru personalnego, zarejestrowanego adresu zamieszkania w Norwegii oraz dochodu.

Banki posiadają różne wymogi dotyczące stażu pracy w Norwegii, natomiast im dłużej pracujemy, tym lepiej bank oceni naszą zdolność kredytową.

Należy pamiętać, że poprzedni rok podatkowy zostaje zamknięty, gdy Skatteetaten (Urząd podatkowy) wykona rozliczenie, czego potwierdzeniem jest otrzymanie dokumentu- tj. Skatteoppgjør(dostępny w systemie Altinn). W ciągu każdego roku następują minimum 3 tury rozliczeń- w datach: koniec czerwca, połowa sierpnia i październik.

Spłatę kredytu konsumenckiego można rozłożyć maksymalnie na 5 lat. Możliwe jest uzyskanie kredytu z okresem spłaty nawet do 15 lat. W takim przypadku wymogiem jest refinansowanie innych zobowiązań.

Oczywiście, banki w Norwegii dają możliwość wcześniejszej lub częściowej spłaty kredytu. Im wcześniej spłacisz kredyt, tym mniej poniesiesz kosztów z tytułu odsetek.

Kwota waha się od 5 000 do 800 000 NOK. Jest to zależne od zdolności kredytowej wnioskującego na którą ma wpływ m.in. czas zatrudnienia na stałym numerze personalnym, wysokość wynagrodzenia i długość pobytu w Norwegii. Zdolność kredytową można sprawdzić w systemach, z których korzystają banki tj. Experian i BisNode.

Refinansowanie długów (nor. refinansiering) to spłata poprzednich zobowiązań za pomocą nowego korzystniejszego kredytu. W praktyce oznacza to wzięcie jednego kredytu, który pokrywa aktualne kredyty i karty kredytowe. To szansa, by zaoszczędzić nawet tysiące koron. Dodatkowo refinansowanie ułatwia kontrolę nad wydatkami i zwiększa przejrzystość domowego budżetu.

Tak, bank ma prawo wiedzieć, na co chcemy przeznaczyć kredyt, ale zazwyczaj nie pyta kredytobiorców o cel kredytu konsumenckiego.

Długość ważności zależy od procedur danego banku. W wielu bankach jest to 30 dni.

Tak, ale wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej oraz wysokości kredytu konsumenckiego. Wiele osób decyduje się na refinansowanie istniejącego zobowiązania.

BankID to elektroniczna legitymacja, dzięki której można wykonywać wiele czynności urzędowych (m.in. kontakt z NAV, Skatteetaten, Altinn itd.) i finansowych. Aby z niej korzystać, należy się udać do swojego banku i poprosić o uruchomienie usługi. Dokument wymagany do włączenia usługi to polski paszport albo norweski dokument tożsamości. BankID jest niezbędne do tzw. e-signering, czyli elektronicznego zatwierdzenia oferty kredytu konsumenckiego z banku. Otrzymanie kredytu w Norwegii jest możliwe tylko dzięki BankID.

Tak, większość banków przyjmuje wnioski od osób samozatrudnionych. Dokumentami jakie należy przygotować w pierwszej kolejności to Næringsoppgave za rok ubiegły, Skattemelding oraz Resultatregnskap.

Oprocentowanie nominalne jest wartością procentową, podawaną w skali roku, która ukazuje stopę oprocentowania, według której będą naliczane odsetki od udostępnionego kapitału.

Oprocentowanie efektywne (rzeczywiste) określa całkowity koszt kredytu jako wartość procentową całkowitej kwoty tego zobowiązania w stosunku rocznym.

Banki po złożeniu e-podpisu za pomocą usługi BankID przez kredytobiorcę, rozpatrują zgłoszenie w dziale decyzyjnym. Prawo norweskie daje możliwość bankowi na tym etapie wycofać ofertę, jeżeli podczas rozpatrywania napotkają jakieś niezgodności.

Po złożeniu e-podpisu i podaniu numeru konta do wypłaty, bank zwykle podejmuje decyzje w ciągu 3 dni roboczych. Wypłacenie kredytu przez bank jest równoważne z pozytywną decyzją. Zwykle Bank poprzedza wypłacenie informacją mailową do kredytobiorcy.

Popularnym wśród Polaków sposobem na płatność miesięcznej raty jest AvtaleGiro – stałe zlecenie. Często daje się pozwolenie bankowi aby sam z konta kredytobiorcy pobierał miesięczną ratę. Dzięki tej funkcji można uniknąć opłat za fakturę papierową, która jest standardową opcją. Większość banków obsługuje również e-fakturę na maila.

Szeroko rozumiana zdolność kredytowa, na którą m.in. ma wpływ staż pracy w Norwegii, długość pobytu na stałym numerze personalnym, wcześniejsza aktywność na rynku kredytowym w Norwegii czy wartość posiadanego majątku w Norwegii.

Jeżeli inkasso zarejestrowane jest w systemach określających zdolność kredytową dla banków jak BisNode i Experian to nie ma możliwości uzyskania kredytu w bankach działających na terenie Norwegii.

Experian i BisNode są systemami określającymi zdolność kredytową dla instytucji finansowych. W raportach można znaleźć informacje m.in. o dochodach za lata wcześniejsze czy aktualnych zadłużeniach typu inkasso. Sprawdzić swój profil może każdy. Warto przed wnioskowaniem o kredyt sprawdzić swoją zdolność w tych systemach - czy dane są aktualne lub gdy ich nie będzie to postarać się o ich uzupełnienie.

Nie ma limitu sprawdzeń w systemach zdolności kredytowej co do jednej osoby, gdyż nie ma to nic wspólnego z ofertami bankowymi. Dlatego też sprawdzenia nie wpływają negatywnie na punktację zdolności kredytowej.

Aby otrzymać kredyt gotówkowy w Norwegii należy:
-mieć udokumentowany, stały dochód roczny w wysokości min. 220 000 NOK brutto,
-być powyżej 23 roku życia,
-mieć stały numer personalny,
-posiadać aktualny adres zameldowania w Norwegii.

Forbrukslån jest to norweska nazwa kredytu konsumenckiego, który jest udzielany na dowolny cel.

Nie, do kredytów konsumencki pieniężnych w Norwegii nie są wymagane zabezpieczania

Kredyt konsumencki udzielany jest na dowolny cel. To Ty decydujesz o tym na co go wydasz.