Automobilio kreditas Norvegijoje – ką verta žinoti prieš perkant automobilį?

Ar galima gauti automobilio kreditą be pradinio įnašo?

Taip, Norvegijoje galima gauti automobilio kreditą be pradinio įnašo. Yra du pagrindiniai kreditų tipai:

• Kreditas su automobilio užstatu (billån med sikkerhet) – bankas tampa automobilio bendrasavininku iki kredito grąžinimo. Šio tipo kreditas paprastai turi mažesnes palūkanas, tačiau reikalauja pradinio įnašo, paprastai mažiausiai 20% automobilio vertės.
• Nesaugotas kreditas (forbrukslån / billån uten sikkerhet) – nereikalauja pradinio įnašo ar užstato automobilio. Galite finansuoti 100% pirkimo su kreditu, tačiau išlaidos gali būti didesnės dėl palūkanų. Šio tipo kreditas suteikia jums daugiau laisvės – automobilis nuo pat pradžių yra visiškai jūsų nuosavybė.

Ar žinote, kad turint didesnį pradinį įnašą galite gauti geresnes kredito sąlygas?

Pradinio įnašo dydis turi didelę įtaką banko pasiūlymams – ypač kalbant apie palūkanas. Kuo didesnis jūsų dalyvavimas finansuojant automobilio pirkimą, tuo mažesnė rizika bankui – tai paprastai reiškia palankesnes palūkanas ir mažesnes bendras kredito išlaidas.

Pavyzdys: automobilio kreditas už 200 000 NOK

Kaip matote, net nedidelis pradinis įnašas gali sumažinti mėnesines įmokas ir bendras kredito išlaidas per visą grąžinimo laikotarpį. Jei turite santaupų – verta jas panaudoti kaip dalį automobilio pirkimo finansavimo.

Į ką verta atkreipti dėmesį prieš pasirenkant kreditą?

Prieš pasirinkdami konkretų kredito pasiūlymą, palyginkite svarbiausius parametrus:

• RRSO (Reali metinė palūkanų norma) – tai patikimiausias kredito išlaidų rodiklis. Jis apima ne tik palūkanas, bet ir papildomus mokesčius.
• Grąžinimo laikotarpis – kuo ilgesnis, tuo mažesnės mėnesinės įmokos, tačiau didesnės bendros kredito išlaidos.
• Ankstyvo grąžinimo galimybė – patikrinkite, ar galite iš anksto grąžinti ar padengti kreditą be papildomų išlaidų.
• Mėnesinės įmokos dydis – gerai pasirinkti tokį, kuris neapsunkins jūsų mėnesinio biudžeto.
• Pasiūlymo lankstumas – kai kurie bankai leidžia sujungti kreditą su papildomomis išlaidomis, tokiomis kaip:
  -transporto priemonės registracija (omregistreringsavgift),
  -draudimas (forsikring),
  -galimos remontas ar papildoma automobilio įranga.

Atminkite: gerai parinktas kreditas ne tik padės jums finansuoti automobilio pirkimą, bet ir neapsunkins jūsų finansų ilguoju laikotarpiu.

Kas gali kreiptis dėl automobilio kredito Norvegijoje?

Norint gauti automobilio kreditą Norvegijoje, reikia atitikti tam tikrus bankų reikalavimus. Mūsų partneris Eiendomsfinans taiko šiuos kriterijus:

• Nuolatinės pajamos iš darbo ar verslo Norvegijoje
• Ne mažiau kaip 23 metų amžiaus
• Registruotas adresas Norvegijoje
• Nėra aktyvių skolų išieškojimo bylų (inkasso) ir skolų
• Kai kuriais atvejais bankas gali reikalauti papildomų dokumentų – pvz., pajamų patvirtinimo iš paskutinių 3 mėnesių ar mokesčių deklaracijos (skattemelding).

Pavyzdys: naudoto automobilio kreditas už 200 000 NOK

Tarkime, kad norite nusipirkti automobilį Norvegijoje už 200 000 NOK – 2-3 metų automobilį geros būklės. Pažiūrėkime, kaip gali atrodyti kredito grąžinimas dviem variantais:

1. Kreditas su automobilio užstatu (billån med sikkerhet)

• Kredito suma: 200 000 NOK
• Grąžinimo laikotarpis: 5 metai (60 mėnesių)
• Palūkanos: 7,5%
• Mėnesinė įmoka: apie 4 020 NOK
• Bendros kredito išlaidos: apie 241 200 NOK

Šio tipo kreditas paprastai reikalauja pradinio įnašo mažiausiai 20% (tai yra 40 000 NOK), o automobilis yra banko užstatas. Už tai gaunate mažesnes palūkanas.

2. Nesaugotas kreditas (billån uten sikkerhet / forbrukslån)

• Kredito suma: 200 000 NOK
• Grąžinimo laikotarpis: 5 metai (60 mėnesių)
• Palūkanos: 12,5%
• Mėnesinė įmoka: apie 4 500 NOK
• Bendros kredito išlaidos: apie 270 000 NOK

Jums nereikia turėti pradinio įnašo ar užstato. Automobilis yra visiškai jūsų nuosavybė, tačiau kredito išlaidos yra didesnės.

Kreditas ar lizingas – kas labiau apsimoka?

Daugelis Norvegijoje gyvenančių lenkų svarsto, ar labiau apsimoka pirkti automobilį su kreditu, ar galbūt imti jį lizingu. Atsakymas priklauso nuo kelių veiksnių: automobilio tipo, planuojamo naudojimo laikotarpio, galimybės išpirkti ir, svarbiausia, pirkimo tikslo (privatus ar verslo).

Lizingas Norvegijoje dažniausiai yra prieinamas įmonėms ar asmenims, vykdantiems verslą, tačiau kai kurios lizingo įmonės siūlo ir privatų lizingą (privatleasing). Skirtumus tarp kredito ir lizingo gerai iliustruoja ši simuliacija:

Pavyzdys: Naudotas automobilis, vertas 200 000 NOK – naudojimas 3 metus

Opcija 1: Automobilio kreditas (billån uten sikkerhet)

• Kredito suma: 200 000 NOK
• Grąžinimo laikotarpis: 5 metai
• Palūkanos: 12,5%
• Mėnesinė įmoka: apie 4 500 NOK
• Bendros išlaidos per 3 metus (36 įmokos): apie 162 000 NOK
• Po 3 metų: automobilis vis dar jūsų ir galite jį parduoti – pvz., už apie 110 000–130 000 NOK

Privalumai: automobilis tampa jūsų nuosavybe, galite jį parduoti arba toliau naudoti

Trūkumai: didesnės įmokos, didesnė atsakomybė už automobilio vertę ir draudimą

Opcija 2: Privatus lizingas (privatleasing)

• Mėnesinė lizingo įmoka: 3 900–4 200 NOK (priklausomai nuo įmonės ir paketo)
• Sutarties trukmė: 36 mėnesiai
• Pradinė įmoka (startleie): apie 30 000 NOK
• Bendros išlaidos per 3 metus: apie 170 000–180 000 NOK
• Po 3 metų: automobilis grįžta į lizingo įmonę – jūs nieko neparduodate

Privalumai: mažesnė mėnesinė įmoka, nereikia parduoti automobilio
Trūkumai: nesate automobilio savininkas, nėra likutinės vertės, kilometražo apribojimai, mokesčiai už nusidėvėjimą

Kas labiau apsimoka?

• Jei norite važinėti nauju ar kelių metų automobiliu be prisirišimo ir jums rūpi mažesnė mėnesinė įmoka – lizingas gali būti pasirinkimas.
• Jei planuojate išlaikyti automobilį ilgiau nei 3 metus arba jį parduoti ir susigrąžinti dalį pinigų – automobilio kreditas paprastai yra naudingesnis.

Be to: kreditas suteikia jums visišką laisvę – nėra apribojimų dėl nuvažiuotų kilometrų, galite pasirinkti bet kokį draudimą, o automobilis yra jūsų.

Norite patikrinti savo kredito galimybes ir sužinoti Norvegijos bankų pasiūlymus?

Jums nereikia savarankiškai analizuoti sudėtingų bankų pasiūlymų. Palikite savo duomenis, o mes pasirūpinsime likusiu – palyginsime pasiūlymus iš skirtingų bankų, patikrinsime jūsų kredito galimybes ir padėsime pasirinkti geriausią sprendimą. Viskas lietuvių kalba ir be jokių įsipareigojimų.

Prieš pateikdami paraišką, taip pat galite savarankiškai patikrinti savo kredito reitingą ir pamatyti, ar turite aktyvių skolų Norvegijoje – pasinaudokite nemokamu įrankiu Gjeldsmonitor, kuris suteikia greitą ir patogų jūsų finansų apžvalgą.

Kaip galime jums padėti?

Paprastai: suprantame Norvegijoje gyvenančių lietuvių poreikius. Bendradarbiaudami su patyrusiu partneriu Eiendomsfinans, siūlome prieigą prie automobilių kreditų pasiūlymų palyginimo iš daugelio Norvegijos bankų – vienoje vietoje ir neišeinant iš namų.

Mūsų lietuviškai kalbantis konsultantas padės jums:

• įvertinti jūsų kredito galimybes,
• palyginti galimus pasiūlymus,
• užpildyti kredito paraišką,
• pereiti visą procesą – nuo A iki Z – be streso ir kalbos barjerų.

Viskas vyksta internetu, lietuviškai ir nemokamai.